Hasta ahora, hacer una transferencia era como enviar una carta a una dirección postal: mientras el número de cuenta (el IBAN) fuese correcto, el dinero llegaba, sin importar el nombre que hubieras indicado. Esta brecha de seguridad, explotada por estafadores para desviar millones de euros cada año, está a punto de cerrarse. El Banco de España se hace eco de una directiva que cambiará radicalmente nuestras costumbres.
Para prepararte para este cambio fundamental, esto es lo que necesitas saber sí o sí:
- El fallo «nombre contra IBAN» que los estafadores explotan en silencio.
- Lo que tu banco estará obligado a hacer en cada transferencia a partir de octubre.
- El mensaje de alerta que puede salvarte de la ruina financiera.
- Testimonio: Javier, de Sevilla, casi pierde 2.800 € por este error.
🧠¡Pon a prueba tus conocimientos!
Seguir haciendo transferencias basándote únicamente en la confianza en el IBAN después del 9 de octubre de 2025 equivale a dejar la puerta de tu cuenta bancaria abierta de par en par.
El riesgo que no sabías que estabas corriendo hasta hoy
La mayoría de la gente no lo sabe, pero hasta esta nueva regulación, el banco emisor de una transferencia no tenía ninguna obligación legal de comprobar si el nombre del beneficiario que introducías coincidía con el titular real del IBAN de destino. Era simplemente un dato declarativo. Los timadores se aprovecharon de ello: suplantan la identidad de un autónomo, un propietario o un notario, te envían una factura con su IBAN pero con el nombre de tu acreedor habitual. Realizabas la transferencia con total confianza y el dinero desaparecía. La supervisión de entidades como el Banco de España, en línea con las nuevas directivas, pone fin a esta práctica.
La comprobación «coherencia IBAN-nombre»: tu nuevo reflejo de seguridad
A partir del 9 de octubre de 2025, el procedimiento cambia por completo. En aplicación de un reglamento europeo, todos los bancos españoles (CaixaBank, BBVA, Banco Santander, etc.) deberán implementar un servicio de verificación obligatorio e instantáneo, a menudo llamado «IBAN Check». Al momento de validar tu transacción, el sistema de tu banco consultará en tiempo real al banco del destinatario para confirmar la perfecta concordancia entre el IBAN y el nombre asociado.
| Situación | Antes del 9 de octubre de 2025 | Después del 9 de octubre de 2025 |
|---|---|---|
| Tu acción | Introduces un IBAN y un nombre. | Se verifican el IBAN Y el nombre, y deben coincidir. |
| Verificación del banco | Solo se controla el IBAN. El nombre se ignora. | Aparece un mensaje: ✅ Coincidencia, ⚠️ Diferencia menor, o ❌ ALERTA. |
| Respuesta recibida | Ningún mensaje, la transferencia se envía «a ciegas». | Bajo: el fraude se bloquea antes de que el dinero salga de tu cuenta. |
| Nivel de riesgo | Elevado: eres vulnerable al timo del IBAN falso. | Bajo: el fraude se bloquea antes de que el dinero salga de tu cuenta. |
Testimonio: la estafa del albañil que Javier evitó por los pelos
Javier Moreno, un jubilado de Sevilla, casi cae en la trampa al encargar una nueva marquesina para su patio. Tenía que pagar un adelanto de 2.800 €.
«Había contratado a una empresa local de confianza, ‘Cerramientos del Sur’. Recibí el presupuesto por correo, todo normal. Justo antes de hacer la transferencia, me llega un segundo email del mismo remitente, informándome de un nuevo IBAN por ‘motivos contables’. El nombre en el email era el correcto. Tuve la suerte de que mi hijo, que es informático, estaba conmigo y se olió la estafa. Llamó directamente a la empresa y le confirmaron que su IBAN no había cambiado.»
Con el nuevo sistema, Javier ni siquiera habría tenido dudas. Al introducir el IBAN falso y el nombre «Cerramientos del Sur», la aplicación de su banco le habría mostrado inmediatamente una alerta roja ❌, informándole de que no coincidían, protegiéndole así de una pérdida de casi 3.000 €.
Preguntas Frecuentes
¿Será automática esta seguridad o tengo que activarla?
Será 100% automática y obligatoria. No tendrás que hacer absolutamente nada para activarla. Se integrará directamente en el proceso de transferencia en tu app o área de cliente online a partir del 9 de octubre de 2025.
¿Esto hará que mis transferencias sean más lentas?
No, en absoluto. La verificación está diseñada para ser casi instantánea, del orden de uno o dos segundos. El proceso seguirá siendo igual de fluido, pero con más seguridad. No afecta al tiempo de procesamiento de los fondos.
¿Cómo funciona con una cuenta conjunta o el nombre de una empresa?
Los sistemas están diseñados para gestionar estos casos. Para una cuenta conjunta (ej: «Sr. o Sra. García»), el nombre de cualquiera de los titulares debería ser aceptado. Para las empresas, habrá que asegurarse de introducir la razón social exacta. En caso de una diferencia menor (ej: «Reformas SL» vs «Reformas S.L.»), el sistema te enviará una alerta naranja ⚠️, invitándote a ser precavido.
¿Qué pasa si ignoro deliberadamente la alerta de no coincidencia?
Si tu banco te muestra una alerta roja ❌ y decides forzar la transferencia, podría considerar que has actuado con pleno conocimiento del riesgo. En caso de fraude, tu responsabilidad podría verse comprometida y conseguir un reembolso sería extremadamente difícil, si no imposible.
