Las dificultades económicas no implican malos administradores. Es frecuente que una persona se vea afectada por problemas financieros inesperados y esto implica situación financiera precaria. En este contexto, el crédito puede ser una verdadera ayuda que le permitirá salir del paso. Sin embargo, no siempre es fácil encontrar un crédito rápidamente.

Encuentra créditos rápidos

Hay varias ofertas de créditos rápidos que pueden ser ideales para cada problema financiero. Sólo tienes que contactar con entidades de crédito e informarte de sus diferentes ofertas. Sin embargo, incluso en un apuro, no hay que olvidar comparar estas ofertas.

En este contexto, estos puntos son particularmente importantes:
- Las tasas de interés: Estas puede variar la cantidad de los pagos mensuales que el crédito va a tener que pagar. Conviene sopesar los pros y los contras de cada tipo de tasa (tasa fija, tasa ajustable, tasa ajustable) antes de optar por una oferta en particular. Estate atento en este punto, sobre todo porque la solicitud de crédito rápido puede convertirse en una oportunidad para entidades que apliquen una tasa muy alta, no te dejes engañar.

- El seguro de crédito: Algunas agencias de crédito requieren la suscripción a este tipo de seguro, antes de conceder un tipo especial de crédito. Así que estudia bien los requisitos de cada institución de crédito antes de decidirte por una oferta particular.

- Los derechos de inscripción: son inherentes a la elaboración de tu cuenta. El importe de estas cuotas varía de una institución a otra y puede ser negociable con algunos de ellos.

- El reembolso anticipado: Asegúrate de que el contrato no contiene ninguna penalización por amortización del crédito antes de que caduque. Esta cláusula se puede negociar con ciertas organizaciones. Planifica y negocia con la entidad de créditos rápidos que hace la oferta para que no te incluyan la compensación por reembolso anticipado en el contrato.

- Garantías exigidas: para variar, los requisitos varían de una agencia de crédito a otra. Algunos pueden requerir una hipoteca, otros el derecho de inscripción del prestamista de dinero, etc Las garantías que se proporcionarán pueden tomar diferentes formas. Corresponde a la entidad de créditos rápidos definirlo.

Obtener un préstamo rápidamente

Existen los créditos rápidos revolving. Estos suelen estar a tu disposición al cabo de una hora. A continuación, tiene la opción de hacer compras inmediatamente.

Este tipo de crédito rápido se caracteriza por una alta tasa de interés y se otorga después de 48 horas.
La línea de crédito es también una forma de recibir créditos rápidos. Sin embargo, dada la multitud de ofertas, tomar el tiempo para llevar a cabo simulaciones y elegir su agencia es tan imprescindible. Gracias al simuladores de crédito en línea gratis, sin compromiso, es posible optar por la oferta de crédito más ventajoso para usted al obtener un préstamo rápido.

Los principales riesgos de crédito pueden poner en peligro la situación financiera del prestatario, así como su solvencia y pueden significar sobreendeudamiento

El impacto en la posición financiera del prestatario

Queremos llamar su atención sobre el hecho de que tomar un crédito afecta su situación financiera. Este es un compromiso importante que representa un cargo mensual para considerar en su presupuesto. Por esta razón es importante tomar un préstamo solo si se está seguro de poder pagarlo luego.
En caso de incumplimiento de pago, las entidades financieras le pueden pedir el reembolso inmediato del importe total adeudado, y el pago de una indemnización.
Un desliz en este aspecto puede acabar en la aparición de tu nombre en un fichero nacional de morosos. Por último, sacar un préstamo que supere su capacidad para pagar lo pone en riesgo de sobreendeudamiento.

la solvencia

Un crédito se basa en tu capacidad de pagar las mensualidades con intereses. Se valora especialmente mediante la comparación de sus ingresos y gastos sobre la base de sus declaraciones (en particular, la hoja de datos para que lo complete su solicitud de crédito) y los documentos acreditativos de que el prestamista puede pedirte.
El prestamista revisará el crédito antes de otorgar créditos rápidos, en base a su hoja de datos y documentos de apoyo que le habrás proporcionado.
Si te lanzas en un crédito más allá de tu capacidad de pago, o si a devolución de crédito se deteriora durante el plazo del préstamo, te expones al riesgo de impago y sus consecuentes aumentos de tasas.

El sobreendeudamiento

Una persona está en grave deuda cuando ya no puede cumplir con sus gastos o para pagar sus préstamos.

Esto puede ser debido a una disminución en el ingreso (período de desempleo) a un "accidente de la vida" (accidente de salud, divorcio ...) o demasiados créditos. Además, es esencial para asegurar un buen equilibrio de presupuesto y no tomar un préstamo si tu situación financiera no lo permite.

Queremos llamar su atención sobre la necesidad de gestionar tu presupuesto, y permanecer alerta durante la vigencia del contrato, la deuda de crédito es a menudo el resultado de una acumulación de atrasos. En casos de dificultad financiera es importante encontrar una solución rápida antes de que empeore la situación.

Para obtener más información, puedes consultar la pagina web del Banco de España.

La información del prestatario

El prestamista debe proporcionarle cierta información durante el plazo de su préstamo, por ejemplo:
- Si ha adquirido un crédito revolving, tienes que mostrar una declaración mensual;
- Una vez al año, indica la cantidad de capital que han dejado de pagar;
- Se debe informar de un cambio en el tipo deudor aplicable a tu crédito si la tasa no es fija;
- Si has obtenido una extensión a plazo fijo de crédito, puedes recibir, previa petición y sin gastos, en cualquier momento durante la vigencia del contrato, una declaración en la forma de un plan de amortización;
- Si el primer incumplimiento de sus obligaciones de pago, el acreedor debe informarle sobre riesgos.

La devolución

Si quieres pagar el crédito antes de lo esperado, siempre tienes la opción de pagarlo antes de tiempo, en parte o en su totalidad.
Si es un crédito revolving, no tendras que pagar una indemnización. Para otros préstamos, si el reembolso supere € 10.000 por un período de 12 meses, el prestamista puede cobrar una cantidad máxima de 0,5% (la cantidad del prepago) si hay menos de un año antes del final de su crédito, o el 1% si hay más de un año antes del final de su crédito.

El prestatario

En caso de fallo de su parte, es decir, en caso de falta de pago de la totalidad o parte de uno o más pagos mensuales, el prestamista puede:
- Exigir el pago inmediato del capital adeudado más los intereses devengados y no pagados. Hasta la fecha de su pago, las cantidades adeudadas producirán intereses de demora a un tipo igual al de su crédito;
- Exigir la indemnización de hasta el 8% del capital en circulación puede ir si se requiere el pago inmediato o aplazado al 4% si el prestamista acepta aplazamientos.

El fin del contrato de crédito

Si has adquirido un préstamo de amortización (como un préstamo personal), la fecha de finalización del crédito se conoce de antemano.
Si has adquirido un crédito revolving, tu crédito se renueva cada año por tácita reconducción, sin embargo, puedes solicitar la cancelación en cualquier momento. El prestamista no ofrecerá la renovación anual de la póliza, sobre todo si lo encuentra perjudicial para su calificación crediticia. Además, si no utilizas la tarjeta de crédito en dos años, el prestamista puede sugerir la renovación, pero si no se da ninguna respuesta se dará por terminado el contrato. En caso de incumplimiento, el prestamista también puede rescindir el contrato y luego pedir el pago inmediato de todas las cantidades pendientes.

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